💷 Gaji di UK: Kok Dipotong Banyak Banget?!

Kalau kamu baru pertama kali kerja di UK dan lihat slip gaji pertama, kemungkinan besar kamu sempat terdiam beberapa detik...

“Lho, kok segini doang yang masuk rekening?!”

Tenang. Kamu bukan satu-satunya yang kaget.
Mari kita bahas bersama — dengan secangkir kopi dan sedikit senyum — biar topik yang biasanya bikin pusing ini terasa lebih masuk akal (dan sedikit lebih ringan).

🇬🇧 1. Dua Potongan Pajak: Income Tax dan National Insurance

Setiap kali kamu menerima gaji di UK, sebenarnya dua “tangan tak terlihat” sudah mengambil bagian mereka duluan — bukan maling, tapi pajak!

• Income Tax (Pajak Penghasilan): ini potongan untuk membiayai hal-hal umum seperti NHS (layanan kesehatan), pendidikan, welfare, pertahanan, transportasi, dan fasilitas publik lainnya.
• National Insurance (NI): ini bukan pajak murni, tapi semacam iuran sosial. Tujuannya untuk mendanai state pension dan tunjangan sosial seperti maternity pay, sick pay, atau unemployment benefit.

Gampangnya begini:
Income Tax buat benefit semua orang,
National Insurance buat kamu juga (tapi nanti ambilnya, pas buat pensiun, mirip BPJS/Jamsostek).

Jadi kalau lihat slip gaji dan bingung kenapa ada dua kolom besar di sana, ingat aja:

yang satu buat negara, yang satu buat masa depanmu.

📅 2. Tahun Pajak di UK: April ke April

Berbeda dari kebanyakan negara yang pakai Januari–Desember, Inggris punya tahun pajak yang agak eksentrik: 6 April sampai 5 April tahun berikutnya.

Alasannya sejarah panjang dari zaman kerajaan (dan kita nggak akan bahas di sini karena bisa jadi satu artikel sendiri).

Yang penting kamu ingat: kalau kamu terima bonus bulan Maret, masih masuk tahun pajak yang sama — tapi kalau dibayar 6 April, sudah masuk tahun berikutnya.

🏦 3. Ke Mana Sih Uang Pajak Kita Pergi?

• Income Tax: dipakai pemerintah untuk membiayai berbagai sektor publik — mulai dari kesehatan (NHS), pendidikan, pertahanan, hingga transportasi umum.
• National Insurance: digunakan untuk membiayai tunjangan sosial dan pensiun negara.

Jadi meskipun rasanya “aduh, kok banyak banget yang dipotong,” coba ingat sedikit saja bahwa sebagian dari itu mungkin balik ke kamu juga — dalam bentuk dokter gratis, sekolah anak, atau tunjangan nanti saat pensiun.

💼 4. PAYE: Sistem Potong Otomatis

Kalau kamu karyawan tetap (employee), kamu nggak perlu repot ngitung pajak sendiri. Di UK, semuanya diurus lewat sistem PAYE (Pay As You Earn).

Artinya:

• Perusahaan otomatis memotong Income Tax dan NI langsung dari gajimu,
• dan mengirimnya ke HMRC atas nama kamu.

Kamu tinggal terima hasil akhirnya — alias take-home pay.
Kalau kamu kontraktor, freelancer, atau punya bisnis sendiri, itu lain cerita (dan topik for another time).

💰 5. Personal Allowance: Bagian Gaji yang Bebas Pajak

Setiap orang di UK punya “jatah bebas pajak” alias Personal Allowance, sebesar £12,570 per tahun.
Artinya: bagian gaji sampai angka itu nggak kena Income Tax.

Tapi mulai di atas £100,000, allowance ini mulai berkurang (tapered).
Setiap tambahan £2 di atas £100k, allowance berkurang £1.
Kalau penghasilanmu £125,140 atau lebih, allowance-nya hilang total.

Jadi makin tinggi penghasilanmu, makin tinggi deh pajaknya😅

Contoh:

• Gaji £90,000 → allowance penuh (£12,570)
• Gaji £110,000 → allowance tinggal £7,570
• Gaji £125,140 → allowance nol (semuanya kena pajak)

Kamu bisa lihat visualnya di kalkulator ini 👉 Kalkulator Gaji Bersih UK

📊 6. Pajak di UK Itu Progresif

Kalau dengar “pajak 45%” mungkin terdengar menakutkan, tapi tenang — itu cuma berlaku untuk bagian gaji di atas batas tertentu.
Sistem pajak UK bersifat progresif, alias berjenjang.

Untuk tahun pajak 2025/26 (di luar Skotlandia):

• £0 – £12,570 → 0%
• £12,571 – £50,270 → 20%
• £50,271 – £125,140 → 40%
• Di atas £125,140 → 45%

🧮 Contoh:
Kalau kamu bergaji £60,000:

• £12,570 pertama: 0%
• £37,700 berikutnya: 20% = £7,540
• £9,730 sisanya: 40% = £3,892
  Total pajak = sekitar £11,432 (belum termasuk NI).

Jadi bukan semua gaji dipotong 45% — cuma bagian tertentu aja.

🧾 7. Self-Assessment: Kalau Gaji + Bonus Melebihi £100K

Kalau kamu termasuk yang beruntung untuk mempunyai total penghasilan (termasuk bonus) lebih dari £100,000, kamu wajib mengisi Self-Assessment Tax Return, mirip dengan SPT Tahunan di Indonesia.

Biasanya employer akan memberikan dokumen P60, yang berisi total gaji dan pajak yang sudah dibayarkan.
Untuk pertama kali, kamu perlu mendaftar dan mendapatkan UTR (Unique Taxpayer Reference) dari HMRC untuk bisa isi online.

Contoh:

• Gaji dasar £85,000 + bonus £20,000 = £105,000 → wajib isi self-assessment.

Deadline pengisian biasanya 31 Januari tahun berikutnya (kalau lewat online).

🚲 8. Salary Sacrifice: Cara Pintar Hemat Pajak

Nah ini bagian menarik — dan lumayan menyenangkan.
Salary sacrifice adalah cara kamu “menukar” sebagian gaji bruto/kotor dengan manfaat non-tunai dari perusahaan, supaya bagian yang kena pajak jadi lebih kecil.

Contoh populer:

• Pension scheme: kontribusi pensiun dipotong sebelum pajak → gaji kena pajak turun.
• Cycle to Work: beli sepeda £1,000 dibayar 12 bulan lewat gaji sebelum pajak →
  misalnya tarif pajak + NI = 28% → kamu cuma bayar efektif £720.
  Jadi seolah dapat diskon 28% untuk sepeda baru 🚴‍♀️
• Electric car scheme: sewa mobil listrik lewat perusahaan sebelum pajak → bisa hemat ribuan per tahun dibanding sewa pribadi.

Tapi catatan penting: kalau kamu resign sebelum kontrak selesai, bisa ada penalti.
Jadi jangan asal tanda tangan semua skema yang kelihatan “gratisan/diskonan.”

🧮 9. Tax Code: Kode yang Menentukan Besar Pajak kamu

Tax code di payslip kamu (misalnya 1257L atau 0T) menentukan seberapa besar allowance yang kamu dapat. Mungkin terlihat ngga signifikan namun efeknya lumayan.

• 1257L → artinya kamu dapat allowance penuh (£12,570).
• 0T → artinya tidak ada allowance (semua gaji kena pajak).

Kalau tax code-mu salah:

• Bisa kelebihan bayar (nanti bisa refund).
• Atau malah kurang bayar (HMRC bakal kirim surat cinta 💌).

Contoh: kamu pindah kerja tengah tahun, gaji turun tapi tax code masih 0T → pajakmu bisa kepotong kebanyakan.
Atau sebaliknya, gaji naik tapi tax code masih 1257L → siap-siap tagihan tambahan.

Jadi, rajin-rajin cek slip gaji ya. Kadang hal kecil kayak kode bisa bikin selisih besar di akhir tahun.

🏁 Pajak di UK: Make it Simple

Sekarang kamu udah tahu kenapa gaji di UK suka “menyusut” sebelum sempat disentuh.
Tapi jangan khawatir — itu bukan mistis, cuma sistem.

Dengan ngerti cara pajak bekerja, kamu bisa rencanakan keuangan lebih baik, manfaatin salary sacrifice sekiranya memungkinkan, dan tentu aja, nggak kaget tiap kali lihat potongan di slip gaji.

Kalau kamu mau tahu berapa sebenarnya take-home pay kamu (dengan visual yang jelas), coba aja masukan kalkulasi kamu di Kalkulator Gaji Bersih UK.

Dan kalau kamu lagi mikir biaya hidupnya cocok atau nggak dengan gaji itu, coba utak atik deh pake Kalkulator Biaya Hidup di London.”

💬 Catatan Penting:
Tulisan ini berdasarkan pengalaman dan riset pribadi, bukan nasihat profesional pajak.
Kondisi setiap orang bisa berbeda tergantung status kerja, bonus, tunjangan, dan visa.
Sebelum ambil keputusan penting, konsultasikan dulu dengan UK tax/financial advisor.
Kita cuma berusaha bantu kamu biar nggak bingung tiap lihat slip gaji.

Kalau masih bingung soal pajak, kirim pertanyaan kamu lewat Feedback page — nanti kita coba buat artikel baru buat bantu jelasin.